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Prêt Personnel en Belgique

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

En Belgique, un crédit personnel (en ligne ou pas) peut être utilisé pour différentes finalités comme par exemple obtenir un peu de trésorerie pour faire face à une situation difficile. Il peut également être utilisé pour le financement d’un bien de consommation courante.

Un remboursement est donc accompagné d’un paiement d’intérêts. Le taux d’intérêt dépend, entre autres, des conditions d’emprunt. Certaines banques augmentent le taux d’intérêt lorsque vous optez pour une période de remboursement plus longue.

Dispositions légales belges

Les banques sont libres de déterminer les conditions et les taux d’emprunt qu’elles appliquent. Bien qu’ils doivent remplir un certain nombre de conditions légales lorsqu’ils vous accordent un prêt personnel. La durée maximale de remboursement d’un prêt d’un montant inférieur ou égal à 2 500 euros est de 24 mois. Si vous empruntez plus de 37.000 euros, la durée maximale de remboursement est de 240 mois.

Le taux annuel effectif global, c’est-à-dire le coût total d’un prêt personnel, ne peut dépasser 18,5 % pour les montants inférieurs ou égaux à 1 250 EUR. Pour les montants supérieurs à 5 000 euros, ce pourcentage ne doit pas dépasser 10 %. Ne perdez pas de vue ces pourcentages lorsque vous contractez un prêt personnel.

Remboursement mensuel du prêt

Il est recommandé de ne pas se limiter au taux annuel effectif global lors de la souscription d’un prêt personnel. Lors du calcul de votre prêt personnel, tenez également compte de la période de remboursement. Grâce à notre simulation de prêt personnel, vous découvrirez le montant du remboursement mensuel. Plus la durée d’un prêt est longue, plus le remboursement mensuel remboursable est faible. N’oubliez pas, toutefois, que le taux annuel effectif global peut être plus élevé.

Si vous optez pour une période de remboursement plus courte, le remboursement mensuel augmentera considérablement. Bien que vous payez moins d’intérêts à la fin de la période de remboursement. Il est donc important de considérer vous-même le montant que vous pouvez rembourser chaque mois.

Utilisez notre comparateur de prêt personnel destiné au marché belge pour vérifier vos possibilités de financement

C’est la seule façon de vous assurer d’obtenir le meilleur prêt personnel en ligne avec le taux d’intérêt le plus bas et de pouvoir comparer rapidement

Questions fréquentes pour ce type de prêt

 

Prêt personnel, crédit à consommation, prêt à tempérament : est-ce la même chose ?

Oui c’est la même chose pour les banques belges. Ce sont 3 termes différents pour qualifier un crédit sur une période bien déterminée, à mensualités fixes. Le terme « crédit non affecté » est également utilisé car le but du prêt n’est pas à justifier.

De nos jours, ce type de financement est disponible sous la forme de crédit en ligne dans les différentes institutions financières belges (banques & courtiers en crédit).

Un prêt personnel sans justificatif, qu’est-ce que c’est ?

C’est un type de crédit qui ne demande pas de justifier le but de l’emprunt. C’est le cas pour tous les prêts à tempérament. Il peut donc être utilisé pour financer un grand nombre de types de projet (voyage, mariage, électroménagers …) .

Pour des projets spécifiques comme par exemple l’achat d’une maison ou d’une voiture, l’emprunteur doit fournir une série de documents justifiant sa demande. C’est en fait le cas pour tous les crédits affectés.

Quelle banque choisir pour son prêt personnel en Belgique ?

Le premier réflexe est de vérifier les taux de sa banque ou de son courtier. Préférez un organisme financier reconnu sur le marché belge ! BNP Paribas Fortis, Cetelem, Cofidis, ING sont des banques très fiables.  En cas de doute, vous pouvez vous adresser à la FSMA (Autorité des services et marchés financiers) pour avoir plus d’information sur le courtier ou la banque en question.

Notre comparateur de prêt personnel permet de lister les principales banques et de comparer rapidement leur taux pour un prêt personnel. Généralement, les banques proposent de souscrire à un crédit en ligne directement sur leur site.  

Quel est le montant maximum pour un prêt personnel ?

Généralement, le montant maximum sur le marché belge est 50.000€ pour un crédit à la consommation. Cette limite d’emprunt peut varier d’une banque à l’autre. Notez également qu’il est important de vérifier votre capacité d’emprunt en fonction de vos revenus et vos dépenses mensuels.  Consultez notre outil “Capacité d’emprunt” pour avoir une idée de votre montant maximum.

Que veut dire prêt personnel rapide ?

L’utilisation des termes “rapide” et “facile” est interdite par la législation belge pour le marché du crédit. De plus, il est difficile d’avoir un prêt en urgence ou un crédit en 24h. Chaque organisme financier a le devoir de vérifier chaque demande de crédit et cela peut prendre plus de temps pour les situations financières plus délicates.  Évitez donc les annonces du genre “Obtenir son prêt personnel facilement et rapidement »,  « Réponse en moins de 48h pour votre crédit”. Méfiez-vous également des offres gratuites à 0% d’intérêt.

Comment calculer les intérêts d’un prêt personnel ?

Toute offre de crédit doit mentionner les intérêts à payer pour le montant total emprunter. Afin de vous éviter les calculs plus compliqués, nos comparateurs peuvent également être utilisés pour vérifier les intérêts que vous allez payer en fonction du taux de la banque.

Quel est le meilleur prêt personnel ?

La vraie question serait plus : “Quel est le meilleur taux pour un prêt personnel ?” car c’est principalement le taux qui va influencer vos mensualités. Ensuite, choisissez votre prêt en fonction vos affinités et du sérieux de la banque. Evitez surtout les crédits entre particuliers.

Peut-on renégocier son prêt à tempérament ?

La seule possibilité est de passer par le rachat de crédit. Ce type d’opération est souvent proposée à un taux plus élevé. La “renégociation” du prêt n’est donc pas souvent à l’avantage du consommateur. Le montant des mensualités est diminué en augmenter la durée du prêt.

Faut-il prendre une assurance pour un prêt personnel ?

En Belgique, il n’y a pas d’obligation de prendre une assurance lorsqu’on demande un financement d’une somme d’argent via un crédit à la consommation. Ce type d’assurance est cependant assez confortable en cas de décès, invalidité et incapacité de travail. Ce type d’assurance est plus adapté pour un prêt hypothécaire, crédit auto ou un prêt travaux car les sommes d’argent sont plus importante.

Comment rembourser un prêt anticipativement ?

Vous pouvez rembourser votre prêt par anticipation.  Dans ce cas, les intérêts restants ne devront pas être payés. Seul le capital restant du devra être remboursé. Des frais (indemnités de remploi) seront également demandés par la banque. Renseignez-vous auprès de votre banque pour connaître le montant exact et simuler le coût complet pour le remboursement.

Qu’est-ce qu’un prêt personnel amortissable ?                     

Le prêt amortissable est un crédit dont le montant (argent emprunté), la durée et les remboursements périodiques (amortissement du capital et des intérêts) sont déterminés à l’avance, suivant le cas, de façon fixe ou en fonction de clauses de révision définies dans le contrat initial.

Peut-on faire un crédit quand on est fiché ?

Il y a fichage à la Banque Nationale de Belgique lorsqu’une personne ne sais plus rembourser son crédit. Il est donc très difficile d’obtenir une réponse positive pour  unenouvelle somme d’argent via un crédit dans ces conditions. Quand la personne a remboursé totalement son crédit, le fichage persiste encore pendant un an. 

Qu’est-ce qu’un crédit gratuit ?

Tous les organismes financiers en Belgique proposent des prêts avec intérêt. Il n’est donc pas possible de trouver un prêt gratuit sur le marché belge. Par contre, en tant que prêteur belge, la demande et l’offre de crédit doivent être gratuites.