Ça y est ! Vous l’avez enfin trouvée : cette voiture qui répond à toutes vos exigences et à tous vos souhaits. Il ne reste plus qu’à trouver l’argent… Dans tous les cas, acheter une voiture, cela fait partie des gros achats à faire dans la vie. Et il n’est pas toujours possible de mettre le montant de l’achat sur la table en une fois. Avec les organismes de prêt belges, vous pouvez trouver une solution simple qui vous aide à obtenir un financement intéressant pour votre l’achat de voiture préférée.

Avec le financement voiture, vous optez pour le confort et la sécurité. Non seulement cela vous offre la commodité de paiements échelonnés, mais les prêteurs de crédit agréés connaissent aussi votre type de voiture mieux que quiconque. Vous choisirez le type de financement et le taux qui conviennent le mieux à votre voiture et à votre situation personnelle. Et quelle que soit la forme que vous choisissez, vous optez toujours pour la fiabilité.

La location-vente

La location-vente est peut-être le moyen le plus pratique pour financer l’achat de votre voiture.

Le montant du crédit est déterminé par le prix d’achat de votre voiture. Vous remboursez le crédit par mensualités égales. Vous convenez à l’avance avec votre établissement de crédit, de la durée du crédit. Selon vos souhaits et vos possibilités, vous pouvez financer au moins 2.250 €. La durée du contrat de crédit peut varier de 3 à 72 mois. Pendant toute la durée du contrat de crédit, vous êtes le propriétaire économique de la voiture. La durée du financement est liée à la durée de vie économique de la voiture. Lorsque vous avez entièrement remboursé le montant de la location-vente à la fin du contrat, vous êtes à la fois le propriétaire juridique et économique de la voiture.

Comment rembourser une location-vente ?

Pour le remboursement du financement, le choix vous appartient. Pour commencer, vous pouvez bien sûr simplement rembourser Comment rembourser une la totalité du montant emprunté jusqu’à la fin de l’accord. Mais des alternatives sont également possibles. Attractif des alternatives, car vous pouvez les utiliser pour réduire la mensualité. Vous pouvez ainsi verser un acompte, par exemple en échangeant votre voiture actuelle. Ou vous pouvez racheter jusqu’à un montant convenu au préalable. Vous remboursez ensuite ce montant – le dernier versement – en même temps que le dernier versement mensuel normal. Cette méthode est particulièrement intéressante lorsque vous adaptez le versement final à la valeur résiduelle prévue de votre voiture après sa durée de vie utile. La valeur résiduelle est alors en fait le versement final. Après tout, la durée de votre financement s’étend sur une période d’utilisation. Si vous échangez votre voiture chez votre propre concessionnaire, vous pouvez également financer votre nouvelle voiture avec lui. Votre revendeur se fera un plaisir de vous en dire plus sur les possibilités.

Le prêt personnel

Vous souhaitez financer votre voiture en tout ou en partie ? Avec un prêt personnel, vous pouvez faire les deux. Selon vos souhaits et vos possibilités, vous pouvez financer un montant à partir de 2.250 €. Et la durée du contrat de prêt dépend également de vous : minimum 3 mois et maximum 72 mois. Vous décidez avec le créancier du montant que vous souhaitez financer et du délai de remboursement du montant financé. À partir de ce moment, cette durée est fixe.

Comment rembourser un prêt personnel?

Vous remboursez le montant financé par mensualités égales. Celles-ci sont basées sur la durée du contrat de crédit : plus la durée est longue, plus les mensualités sont faibles. La durée est basée sur la durée d’utilisation de votre voiture. Les mensualités sont constituées en partie de remboursement et en partie d’intérêts. Tout comme la durée du contrat de crédit, l’intérêt est également fixe. C’est très clair : vous savez exactement où vous en êtes à l’avance et vous ne serez jamais confronté à des surprises. À la fin de la durée du contrat de crédit, vous avez remboursé la totalité du prêt.

Tous les concessionnaires n’interviennent pas dans le cadre d’un prêt personnel. Vous pouvez en faire la demande auprès de votre revendeur.

Le crédit renouvelable

Vous décidez avec votre prêteur du montant que vous voulez financer. Selon vos souhaits et vos possibilités, ce montant – le montant total du crédit – est d’au moins 2 250 €. Vous pouvez retirer l’argent nécessaire à l’achat de la voiture (jusqu’à concurrence du montant total du crédit) au début du crédit. Le montant que vous prélevez sera remboursé par mensualités, avec les intérêts sur ce montant. Si vous le souhaitez, vous pouvez ensuite retirer les montants remboursés à tout moment. Le prêt court jusqu’à ce que vous ayez remboursé le montant total du prêt. C’est vous qui décidez de la vitesse à laquelle cela doit se faire. Parce que vous pouvez aussi rembourser plus que les mensualités. Si vous le faites, la durée du contrat de crédit sera plus courte. Il n’y a pas de frais pour un remboursement anticipé.

Vous voulez une marge de manœuvre financière supplémentaire et en même temps une flexibilité optimale ? Dans ce cas, un crédit renouvelable est le bon choix.

Comment se déroule le remboursement d’un crédit renouvelable?

Les mensualités se composent d’une partie de remboursement et d’une partie d’intérêts. Les mensualités s’élèvent à 2 % du montant total du crédit convenu. Le taux d’emprunt pour un crédit renouvelable est variable : vous payez des intérêts sur les emprunts, donc si vous tirez plus, vous payez plus d’intérêts. La durée du contrat de crédit augmente également, mais la mensualité reste la même.

Jouir d’une liberté maximale : les conditions

Vous pouvez bénéficier d’un financement automobile si vous avez des revenus provenant d’un (ancien) emploi rémunéré et si vous avez la nationalité belge ou le statut de résident permanent. Il est important que vous puissiez prouver vos revenus à l’aide d’une fiche de paie originale et récente. Votre créditeur vous demandera également de fournir une pièce d’identité ou un statut de résidence valide. Enfin, dans le cas d’un crédit-bail et d’un prêt personnel, vous ne pouvez pas être âgé de moins de 18 ans et – en incluant la durée du contrat de crédit – de plus de 70 ans. Dans le cas d’un prêt renouvelable, vous ne pouvez pas être âgé de plus de 64 ans au moment où vous contractez le prêt (y compris la durée du contrat de crédit – maximum 70 ans). En cas de refus, l’organisme prêteur vous informera du ou des motifs par écrit à votre demande.

L’établissement du financement voiture

Vous remplissez toutes les conditions de financement ? Si tout a été vérifié, vous pouvez maintenant choisir avec votre organisme de prêt, la forme de financement qui convient le mieux à votre voiture et à votre situation. Votre débiteur déterminera alors le montant total du crédit et il complétera votre demande. Votre organisme de crédit évaluera ensuite votre demande, sur la base notamment de votre ratio de recettes et de dépenses. Vous recevrez également le formulaire standard européen d’information sur le crédit à la consommation. En cas d’approbation, votre prêteur établira le contrat. Après une dernière inspection du contrat et des documents d’accompagnement, vous aurez votre voiture à votre disposition.

L’intérêt de votre financement

Les intérêts liés au financement sont calculés au début de la durée du contrat de crédit. Ce n’est que dans le cas d’un crédit renouvelable que le taux d’intérêt peut changer dans l’intervalle. Si cela se produit, le client en sera en informé par écrit. Outre le taux d’intérêt, votre contrat de crédit comprend un « taux annuel effectif global ». Cela peut être considéré comme le prix de votre forme de financement : le taux annuel effectif global comprend tous les coûts du crédit. Ce taux d’intérêt montre exactement combien coûte le financement de votre voiture.

Dites simplement ce que vous voulez savoir

Y-a-t-il des conditions pour l’assurance de ma voiture financée ?

Si votre voiture compte comme garantie, vous devez l’assurer correctement et la garder assurée. Vous décidez avec quelle compagnie vous concluez un contrat d’assurance. Si votre voiture est perdue, votre prêteur a le droit de récupérer la somme assurée.

Qu’en est-il de mon obligation de paiement si je décède ?

En cas de décès du premier emprunteur mentionné, la dette sera annulée à hauteur de 15 000 € maximum si certaines conditions sont remplies. Les conditions sont qu’il ou elle ait moins de 65 ans au moment où l’accord est conclu. Vous pouvez en savoir plus à ce sujet dans les conditions du contrat de crédit normal.

Dans quelles situations le prêteur a-t-il le droit de réclamer le crédit par anticipation ?

C’est possible dans quelques cas. Tout d’abord, si vous avez au moins deux mois de retard dans le paiement d’une somme due et si – même après avoir été déclaré en défaut – vous ne respectez pas vos obligations. En outre, si vous déménagez vers un lieu de résidence hors de la Belgique ou si l’on peut supposer que vous le ferez dans quelques mois, le crédit sera payable par anticipation. Une autre situation est celle où vous décédez et votre organisme de crédit aura de bonnes raisons de penser que les obligations de paiement ne seront pas respectées.

Autres situations : vous êtes en état de faillite ou le régime légal de rééchelonnement de la dette est déclaré applicable à votre égard, vous détournez les biens fournis en garantie ou vous avez été déclaré en faillite par le tribunal.

Qu’advient-il de votre financement en cas de remboursement anticipé ? Ou trop tard ? Vous trouverez ci-dessous les réponses à toutes vos questions.

La conclusion de l’accord pour dissimuler des informations qui auraient pu amener l’organisme de crédit à ne pas conclure l’accord – ou à d’autres conditions.

Puis-je rembourser par anticipation le montant financé ?

Dans le cas d’un crédit renouvelable, vous pouvez effectuer des remboursements supplémentaires sans frais supplémentaires. Toutefois, dans le cas d’un crédit-bail et d’un prêt personnel, une compensation est attachée à ce remboursement anticipé.

Si vous remboursez le crédit-bail ou le prêt personnel en une seule fois, des frais vous seront facturés : 0,5 % du montant du crédit remboursé par anticipation, lorsque l’intervalle

Que se passe-t-il si je ne respecte pas mon obligation de paiement ?

Cela dépend s’il s’agit d’une location-vente, d’un prêt personnel ou d’un prêt renouvelable.

Crédit-bail et prêt personnel

Si vous êtes en retard dans le paiement de votre mensualité, cela vous sera facturé – après vous avoir mis en demeure par écrit – des « frais de retard ». Dans le cas de la location-vente et de prêt personnel, ces frais de retard sont basés sur le taux annuel effectif global et sont calculés sur une base quotidienne. L’indemnisation par défaut est calculée en jours. Elle commence le premier jour suivant la date d’expiration du délai mentionné dans la mise en demeure.

Crédit renouvelable

Dans le cas d’un crédit renouvelable, le prêteur facture des frais de retard si votre solde impayé est supérieur au montant total du crédit et que vous ne respectez pas vos obligations de paiement, même après une mise en demeure. L’indemnité entre le remboursement anticipé et la fin convenue du contrat de crédit n’excède pas un an ;

1 % du montant du crédit remboursé par anticipation lorsque l’intervalle entre le remboursement anticipé et la fin convenue du contrat de crédit dépasse un an.

Remboursez-vous de manière anticipée le prêt à l’achat ou le prêt personnel afin d’obtenir un nouveau financement auprès du même concessionnaire pour l’achat d’une autre voiture ? Dans ce cas, vous n’avez pas à payer d’indemnité.

Le retard n’est pas supérieur au taux annuel effectif global applicable à votre contrat de crédit à ce moment-là. Dans le cas du crédit revolving également, le calcul de l’indemnité de retard de paiement est effectué en jours.

Votre organisme de prêt considère-t-il votre voiture comme une garantie pour le financement ?

Dans le cas d’un prêt personnel et d’un crédit revolving, un prêteur peut stipuler qu’une mise en gage de votre voiture. Ainsi, en cas de location-vente, ce dernier reste le propriétaire légal de la voiture jusqu’à ce que vous ayez rempli vos obligations de paiement.

Bon à savoir sur :

La location-vente

• Aperçu maximum par des mensualités fixes et une durée fixe du contrat de crédit ;
• Remboursement par mensualités ;
• Durée du contrat de crédit de 3 mois minimum et 72 mois maximum ; Financement de 2 250 € minimum ;
• Location-vente avec un versement final = mensualité inférieure.

Le prêt personnel

• Un taux d’intérêt fixe et une durée déterminée du contrat de crédit ; Financement à partir de 2 250 € ;
• Durée du contrat de crédit de 3 mois minimum et 72 mois maximum ; Remboursement par mensualités égales ;
• Plus la durée du contrat de crédit est longue, plus la mensualité est faible. Vous trouverez ici un aperçu clair : les caractéristiques les plus importantes de nos formes de financement.

Le crédit renouvelable

• Une marge de manœuvre financière supplémentaire et une flexibilité maximale ;
• Un montant total de crédit d’au moins 2 250 € ;
• Retirer et rembourser à tout moment sans frais supplémentaires ; le prêt court au moins jusqu’au moment où la totalité du prêt a été remboursée ;

Un versement mensuel de 2 % du montant total du crédit convenu ; un taux d’intérêt débiteur variable.