Le nombre de demandes de crédit à la consommation va augmenter. Cela devrait être le cas maintenant que l’hypothèque maximale a été ajustée de 101 % à 100 % avec effet au 1er janvier 2018. Les rénovations, le mobilier et les frais de l’acheteur ne peuvent plus être cofinancés par l’hypothèque, ce qui était presque une évidence les années précédentes. Vous pouvez financer votre maison avec un prêt hypothécaire, les autres frais (supplémentaires) via un prêt à la consommation (annuité).

Prêt personnel, crédit renouvelable ou prêt hybride

Quel type de crédit à la consommation choisissez-vous ? Prêt personnel à taux d’intérêt, durée et frais mensuels fixes. Ou bien vous voulez plus de flexibilité et optez pour un crédit renouvelable à taux d’intérêt variable ? Un prêt combiné de ces deux formes de prêt est également possible ; vous souscrivez alors un prêt hybride. Ce prêt a été spécialement conçu pour les consommateurs qui souhaitent emprunter un montant élevé jusqu’à un maximum de 150 000 euros. Avec ce prêt hybride, vous bénéficiez à la fois des avantages d’un prêt personnel, d’un taux d’intérêt fixe faible et d’un éventuel avantage fiscal, ainsi que des avantages d’un prêt renouvelable où vous décidez vous-même du moment où vous contractez le prêt. Et vous êtes autorisé à retirer les montants remboursés.

Avantage fiscal

Si vous avez des doutes entre les formes de prêt, la déduction fiscale des frais d’intérêt d’un prêt personnel peut être le facteur décisif. Si l’objectif de votre prêt est de rénover ou d’améliorer votre logement, les intérêts sont déductibles du revenu imposable. Cela s’applique également à la partie prêt personnel du prêt hybride. Le taux d’intérêt est aujourd’hui historiquement bas. Pour bénéficier de ce faible taux d’intérêt pendant toute la durée du prêt, vous optez pour un prêt personnel. Le taux d’intérêt d’un prêt renouvelable est variable et donc soumis à d’éventuelles fluctuations des taux d’intérêt.

Remboursement intermédiaire sans pénalité

Pour tous les prêts et crédits accordés par la Banque nationale de Belgique, vous pouvez rembourser gratuitement un supplément pendant la durée du contrat. Vous n’avez pas à payer de pénalité pour cela. Toutefois, en cas de remboursement supplémentaire ou anticipé de votre prêt hypothécaire, vous devrez souvent payer une pénalité pour défaut de paiement des intérêts calculés par la banque.

Le crédit à la consommation par rapport à l’hypothèque

Mais ce n’est pas le seul inconvénient du cofinancement avec une hypothèque. Si, par exemple, vous choisissez de cofinancer votre nouveau mobilier, cela signifie une durée de 30 ans pour votre mobilier. Très longue si l’on considère que la durée de vie économique des meubles est de quelques années. Dans le cas d’un crédit à la consommation, vous souscrivez une durée appropriée pour le prêt afin de ne pas payer alors que les produits ont déjà été amortis.

Financer la dette résiduelle

Si la dette hypothécaire est supérieure au prix de vente de votre maison, cela signifie que vous avez une dette résiduelle. Vous ne pouvez plus cofinancer cela avec votre nouvelle hypothèque, mais avec un prêt. Et c’est encore plus avantageux. Et plus rapidement : vous pouvez vous-même organiser un prêt en ligne sans l’intervention d’un notaire ni de longs délais.

Emprunter de l’argent avec des conseils

Les conseillers financiers vous conseilleront sur la forme de prêt la plus adaptée à votre objectif de prêt personnel. Vous contractez un prêt chez un fournisseur à un faible taux d’intérêt et dans de bonnes conditions. Vous souhaitez assurer votre prêt ? Cela est également possible grâce à une assurance crédit. En cas de chômage, d’incapacité de travail ou de décès, votre prêt ou crédit est assuré de manière à ce qu’aucun problème financier ne se pose.