Bien identifier et évaluer ses dépenses
Si vous voulez gagner avec de l’argent, vous devez changer vos actions avec de l’argent. Pour ce faire, vous devez établir un budget et le respecter. Pour ce faire, vous devez suivre vos dépenses. C’est peut-être une nouvelle terminologie pour vous, mais ne vous laissez pas intimider. Nous pouvons vous donner les informations dont vous avez besoin pour avancer dans votre voyage à travers l’argent (en toute confiance !) tout en vous éloignant de ce qui vous retient.
Étapes pour suivre vos dépenses
Étape 1 : Créer un budget
Sans cela, vous ne pourrez pas suivre vos dépenses. Qu’est-ce qu’un budget ? Il s’agit de votre plan financier mensuel : vos revenus et dépenses prévus sont classés par catégories pour l’ensemble du mois.
Un budget ne vous contrôle pas, c’est vous qui le contrôlez. C’est un guide que vous établissez pour vous assurer que votre argent fait bien ce que vous lui dites de faire.
L’établissement d’un budget se fait en trois étapes fondamentales :
- Inscrivez vos revenus mensuels.
- Inscrivez vos dépenses mensuelles.
- Commencez par la nourriture, le logement (votre hypothèque ou votre loyer plus les charges), les vêtements et le transport.
- Une fois ces dépenses couvertes, dressez la liste de toutes les autres dépenses, comme les divertissements, les repas au restaurant, les cours de flûte de pan, les services de télévision en continu, les abonnements à des salles de sport, les dons, l’épargne, etc.
- Si vous ne savez pas par où commencer pour établir votre budget, consultez les pourcentages budgétaires recommandés.
- Assurez-vous que vos revenus moins vos dépenses sont égaux à zéro.
- Si le calcul ne fonctionne pas, vous devez ajuster vos catégories jusqu’à ce que vous obteniez ce budget basé sur zéro.
On pourrait parler de conseils pour l’établissement des budgets tout au long de la journée, mais c’est un résumé rapide.
Étape 2 : Enregistrez vos dépenses
Tous les jours. Nous sommes sérieux. Chaque. jour. Si vous ne suivez pas vos dépenses, vous vivrez dans un monde imaginaire où les portefeuilles ne sont jamais vides et les comptes bancaires sont toujours pleins à craquer. Ce serait génial, mais ce n’est pas le monde réel. Dans le monde réel, vous devez suivre ce que vous dépensez.
Cette action est essentielle pour communiquer à votre conjoint et à vous-même l’argent qu’il vous reste à utiliser dans toutes les catégories que vous avez établies lors de la première étape. Et cela nous amène à l’étape suivante.
Étape 3 : Surveillez ces montants
Le suivi de vos dépenses peut vous aider à vous assurer que vous ne dépensez pas trop dans quelque domaine que ce soit. Lorsque vous inscrivez une dépense, assurez-vous de garder une trace du montant restant dans cette catégorie.
Si vous êtes marié, assurez-vous que vous enregistrez tous les deux toutes vos dépenses et vérifiez entre vous avant de dépenser. C’est un bon moyen de rendre des comptes et de communiquer. De cette façon, aucun de vous ne dira jamais : « Je ne savais pas que vous dépensiez la majeure partie du budget des loisirs pour acheter des billets pour le musée de cire. Je voulais nous inscrire à un cours de beatbox pour couples ».
Les budgets sont gonflés lorsque vous ne suivez pas et ne surveillez pas vos dépenses.
Pourquoi devriez-vous suivre vos dépenses ?
Nous venons d’aborder ce sujet, mais nous allons maintenant aller plus loin. Parce que, soyons honnêtes, si tout ce que vous faites au début de chaque mois est d’écrire ou de taper des lignes budgétaires et d’attribuer des totaux à chaque poste, vous n’êtes pas tenu de respecter ces lignes.
Beaucoup d’entre nous ont commencé à « budgétiser » de cette façon. Et c’est un début. Il est bon d’avoir une idée de ce que l’argent doit aller où. Mais si vous ne suivez pas vos dépenses, vous ne savez pas où va réellement votre argent. Vous risquez de vous fixer continuellement des budgets irréalistes et vous n’atteindrez jamais vos merveilleux objectifs financiers.
Et ce n’est pas ce que nous voulons pour vous. N’oubliez pas : nous voulons que vous réussissiez ! Examinons donc différentes méthodes pour y parvenir.
Quatre façons de suivre vos dépenses
1. Crayon et papier
N’écartez pas les méthodes de la vieille école. Beaucoup de gens ont et continuent à s’en tenir à un budget papier. Le plus grand avantage (outre le fait de ne pas avoir besoin d’accéder à la technologie) est que pour écrire physiquement, il faut un cerveau actif. Un cerveau actif est vraiment très utile lorsque vous avez affaire à de l’argent.
L’inconvénient de cette méthode est assez clair : la plupart d’entre nous ne se tiennent pas au courant des copies papier de nos affaires de nos jours. Lorsque vous recevez un reçu, vous devez le conserver jusqu’à ce que vous puissiez l’inscrire dans votre budget et le noter. Parfois, les reçus sont égarés. Parfois, on oublie l’argent que vous avez dépensé lors d’une visite rapide au magasin à un euro. Il arrive aussi que certains achats par carte de débit ne soient pas rapidement notés par l’un ou l’autre des conjoints. Toutes ces pannes de communication peuvent entraîner une rupture du budget.
2. Le système des enveloppes
Cette méthode de suivi des dépenses est mise en place selon la méthode du « paiement en espèces en personne ». Vous pouvez rédiger automatiquement des factures pour la retraite, l’hypothèque et certains services publics. Vous pouvez envoyer des chèques ou payer par carte de débit en ligne pour d’autres factures. Mais les dépenses que vous payez en personne ne deviennent que du liquide.
Au début du mois, vous mettez de l’argent liquide dans des enveloppes étiquetées avec des lignes budgétaires. L’épicerie, les divertissements et les repas au restaurant en sont trois bons exemples. Emportez votre enveloppe « épicerie » avec vous lorsque vous vous rendez à l’épicerie. Lorsque l’enveloppe est vide, vos dépenses s’arrêtent. Votre argent est essentiellement en train de se suivre.
Mais soyons francs, payer en liquide peut parfois être gênant. Qui veut aller à l’intérieur de la station-service pour payer d’avance à la caisse ? Qui aime compter ou suivre les pièces de monnaie ? De plus, avec l’essor du commerce électronique, il n’est pas toujours possible de payer en espèces. C’est pourtant un moyen efficace de suivre les dépenses, car regarder physiquement l’argent sortir de l’enveloppe inspire un tout nouveau niveau de responsabilité.
3. Tableurs informatiques
Il est temps de parler numérique. Beaucoup de gens sont des fanatiques des tableurs, et ils vous parleront de ses avantages jusqu’à la fin des temps. La pléthore de modèles, la possibilité de personnaliser votre budget, la beauté de pouvoir faire les calculs pour vous à l’écran, voilà quelques avantages des feuilles de calcul.
Mais ces passionnés de tableurs ne sont pas toujours mariés à d’autres passionnés de tableurs. Les couples doivent communiquer ouvertement sur leurs dépenses ; ne laissez pas les feuilles de calcul s’interposer entre votre bonheur et celui des autres.
Le deuxième inconvénient des feuilles de calcul est que vous devez vous rendre à votre ordinateur pour suivre vos dépenses. Si vous vous relâchez dans ces visites quotidiennes pour saisir vos dépenses, votre budget n’est pas vraiment un budget, mais simplement une feuille de calcul remplie de bonnes intentions. Les bonnes intentions sont le point de départ, mais les bonnes intentions ne permettent pas d’atteindre les objectifs financiers à elles seules.
Vous passez probablement beaucoup de temps sur votre ordinateur, alors vous pensez peut-être que les feuilles de calcul vous conviendront. Mais vous savez ce qui est toujours à vos côtés ? Votre téléphone. Ce qui nous amène à la prochaine – et, nous le déclarons avec audace, la MEILLEURE – option pour suivre vos dépenses. Roulement de tambour, s’il vous plaît.
4. Applications de budgétisation
Nous n’allons pas tourner autour du pot ici. Grâce à notre application gratuite, vous pouvez créer un budget en quelques minutes et changer littéralement votre vie financière. Vous pouvez vous connecter sur votre téléphone et suivre les dépenses quelques instants seulement après qu’elles aient été effectuées. Ne quittez pas le parking du magasin à un euro sans enregistrer que vous avez dépensé 3 euros et taxes pour un ballon d’anniversaire, un sac cadeau et un poisson clown empaillé que votre petite nièce pensera être Nemo.
Comme vous pouvez le constater, la commodité d’une application de budgétisation est son plus grand atout. Bien sûr, EveryDollar en offre encore plus. Personnalisez vos modèles pour qu’ils correspondent à vos besoins en matière de dépenses et d’épargne. Créez des fonds pour atteindre des objectifs financiers importants. Et synchronisez votre budget avec les appareils de votre conjoint, pour que vous soyez en communication commerciale constante.
Les deux choses à garder à l’esprit avec une application de budgétisation découlent toutes deux d’un mot clé : cohérence. Si vous savez que vous allez oublier d’ajouter vos dépenses, nous pouvons vous aider. Essayez EveryDollar Plus, qui se connecte à votre compte bancaire et transmet vos transactions en continu pour vous. Il vous suffit de glisser et de déposer vos dépenses dans les bonnes catégories.
La chose essentielle à retenir est la suivante : Vous ne pouvez pas établir votre budget et le laisser, même avec EveryDollar Plus. L’application ne ferme pas votre compte bancaire lorsque vous êtes sur le point d’acheter un burrito à 17 couches qui va faire exploser le budget de votre restaurant. Après tout, un budget est un plan pour votre argent, et à quoi sert un plan que vous ne suivez pas ?
Quelle que soit la méthode, vous devez faire du suivi de vos dépenses une habitude pour gagner avec de l’argent. Si vous ne regardez pas où va votre argent, vous vous demanderez toujours où il est passé. Mais lorsque vous vous serez doté des bons outils et que vous saurez que le travail en vaut la peine (ce que nous vérifions totalement par expérience personnelle), vous passerez des bonnes intentions aux victoires financières.
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