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Finance personnelle : bien évaluer ses révenus

Finance personnelle : bien évaluer ses révenus

par christophe avril 06, 2020
évaluer ses finances

Il est bon d’évaluer périodiquement vos finances, surtout si vous prévoyez un achat important, comme une nouvelle voiture ou une nouvelle maison, ou si vos revenus ou vos dépenses changent de manière significative. Heureusement, la plupart des informations dont vous avez besoin sont à votre portée. Lorsque vous évaluez vos finances, suivez ces étapes pour vous assurer de prendre des décisions judicieuses qui vous préparent pour l’avenir.

Établissez un budget mensuel

Additionnez vos revenus

Pour établir un budget mensuel, vous devez d’abord déterminer le montant de vos revenus en dressant la liste de vos revenus mensuels, y compris les salaires, les intérêts, la pension et toute autre source, comme les revenus du conjoint. Si vous percevez un salaire, veillez à indiquer votre salaire net plutôt que votre salaire brut. Et si les impôts ne sont pas automatiquement prélevés sur votre salaire, n’oubliez pas de les inclure comme une autre dépense.

Estimez vos dépenses

La meilleure façon de le faire est de noter le montant de vos dépenses mensuelles. Pour suivre facilement vos dépenses, utilisez les outils offerts par votre compte chèque, comme le téléchargement des relevés de cartes de crédit ou de débit ou le balayage des reçus avec votre smartphone. Répartissez vos dépenses en coûts fixes (ceux qui ne changent pas d’un mois à l’autre, tels que le loyer et les paiements d’assurance) et en dépenses flexibles (les coûts qui changent, tels que la nourriture et les divertissements). Si certaines de vos dépenses changent de manière significative chaque mois, estimez la dépense mensuelle avec une moyenne sur trois mois du total de cette catégorie.

Calculez la différence

Une fois que vous avez fait le total de vos revenus et dépenses annuels, soustrayez le total des dépenses du total des revenus pour obtenir la différence. C’est une étape simple qui peut révéler beaucoup de choses sur vos habitudes de dépenses. Si le résultat est un chiffre positif, félicitations – vous dépensez moins que vous ne gagnez. Si le résultat est négatif, vos dépenses sont supérieures à vos revenus, et vous devrez les réduire pour commencer à vivre selon vos moyens.

Suivez l’évolution de la situation

L’établissement d’un budget n’est que la première étape. Suivez vos revenus et vos dépenses mensuels pour vous assurer que vous respectez votre budget. Il y a beaucoup d’outils en ligne pour  vous aider à gérer vos finances facilement. Il vous faudra peut-être du temps pour trouver l’équilibre qui vous convient.

Créer un fonds d’urgence

Après avoir établi votre budget, il est important de protéger l’argent que vous économisez pour l’avenir. Avez-vous prévu des fonds en cas de dépenses importantes et imprévues ? La constitution d’un fonds d’urgence substantiel qui couvre entre trois et six mois de frais de subsistance est la clé d’une base financière sûre. Lorsque vous réévaluez vos finances, veillez à tenir compte des économies réalisées grâce au fonds d’urgence afin d’être prêt à faire face à toute dépense imprévue. Pensez à des moyens de détourner l’argent de votre épargne sur une base mensuelle pour commencer à constituer ou à développer un fonds existant. Consultez le calculateur du fonds d’urgence pour commencer.

Gérer la charge de la dette

Que vous travailliez au remboursement d’un prêt hypothécaire ou d’une dette d’études, prenez le temps d’évaluer comment rembourser vos prêts le plus efficacement possible. La gestion de votre endettement – la somme totale de tous vos prêts – vous aidera à mieux maîtriser votre santé financière. La réduction de ces paiements est une étape importante vers l’amélioration de votre bien-être financier.

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