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Comment établir un budget personnel ?

Comment établir un budget personnel ?

par christophe avril 06, 2020
faire un budget

Prendre le temps de mieux gérer son argent peut vraiment rapporter. Cela peut vous aider à maîtriser vos factures et à économiser 1 000 livres sterling chaque année. Vous pouvez utiliser ces économies supplémentaires pour rembourser vos dettes, les affecter à votre pension ou les dépenser pour votre prochaine voiture ou vos prochaines vacances. Vous trouverez ci-après des conseils de gestion financière, notamment sur la manière d’établir un budget, de le respecter et d’épargner.

  • Comment établir un budget
  • Remettre votre budget sur les rails
  • Remboursement des prêts et des cartes de crédit
  • Fixer un objectif d’économie
  • Si vous êtes accablé par vos dettes

Comment établir un budget

La première étape pour prendre le contrôle de vos finances est de faire un budget.

Cela demandera un peu d’effort, mais c’est un excellent moyen d’avoir un aperçu rapide de l’argent que vous avez en circulation.

Etablir un budget signifie que vous êtes :

  • Moins de risques de vous retrouver endetté
  • Moins de risques de se faire prendre par des coûts inattendus
  • Plus susceptibles d’avoir une bonne cote de crédit
  • Plus de chances d’être accepté pour un prêt hypothécaire ou un prêt
  • Capable de repérer les domaines dans lesquels vous pouvez faire des économies
  • En bonne position pour économiser pour des vacances, une nouvelle voiture ou une autre friandise

Ce dont vous avez besoin

Pour commencer à établir votre budget, vous devez déterminer le montant de vos dépenses :

  • Les factures du ménage
  • Coût de la vie
  • Produits financiers (assurances…)
  • Famille et amis (cadeaux…)
  • Voyages (frais de voiture, transports publics…)
  • Loisirs (vacances, sport, restaurants…)

Notre outil gratuit et facile à utiliser de planification budgétaire est un excellent moyen d’établir votre budget.

Il vous suffit de saisir un maximum d’informations sur vos revenus et vos dépenses (factures, relevés bancaires…) et de vous lancer.

Vous pouvez sauvegarder vos informations et y revenir quand vous le souhaitez.

Vous pouvez également établir un budget à l’aide d’un tableur ou tout simplement le noter sur papier.

Il existe également de superbes applications gratuites de budgétisation et votre banque ou société de crédit foncier peut disposer d’un outil de budgétisation en ligne qui tire directement les informations de vos transactions.

Remettre votre budget sur les rails

Etablir un plan financierSi vous dépensez plus que ce que vous avez reçu, vous devez déterminer où vous pouvez réduire vos dépenses.

Cela peut être aussi simple que de préparer votre déjeuner à la maison ou d’annuler un abonnement à une salle de sport que vous n’utilisez pas.

Vous pouvez également tenir un journal de vos dépenses et noter tout ce que vous achetez au cours d’un mois.

Ou, si vous faites la plupart de vos dépenses avec une carte bancaire, regardez le relevé bancaire du mois dernier et déterminez où va votre argent.

Faire participer tout le monde

Faites participer tous les membres de votre famille au respect d’un budget.

Asseyez-vous ensemble et établissez un plan auquel vous pourrez tous vous tenir.

Déterminez le montant d’argent de poche disponible et convenez entre vous de ce que vous aurez chacun.

Réduire vos factures et votre hypothèque

Pour beaucoup d’entre nous, les factures des ménages représentent une grande partie de nos dépenses.

La bonne nouvelle, c’est qu’il est facile d’économiser des centaines de livres sur vos factures en suivant nos conseils.

Vous pouvez également économiser des centaines, voire des milliers de livres sterling en recherchant un nouveau prêt hypothécaire ou en révisant celui que vous avez déjà.

Soyez flexible

La vie est imprévisible, alors essayez de revoir votre budget et vos dépenses s’il y a un changement, ou au moins tous les deux mois.

Vous pourriez obtenir une augmentation de salaire, ce qui signifie que vous pouvez épargner davantage, ou vous pourriez constater que vos factures de ménage augmentent.

Remboursement des prêts et des cartes de crédit

Si vous avez des prêts ou devez de l’argent sur des cartes de crédit, il est généralement judicieux de rembourser d’abord la dette dont le taux d’intérêt est le plus élevé.

En voici quelques exemples :

  • Les cartes de crédit
  • Les cartes de magasin, qui sont normalement assorties des taux d’intérêt les plus élevés
  • Prêts personnels de la banque, qui appliquent normalement un taux d’intérêt inférieur à celui des cartes de crédit ou de magasin

Il est important de veiller à ne pas rompre les termes de vos accords.

Ainsi, même si vous vous concentrez sur le remboursement d’une autre dette, vous devez payer au moins le minimum requis pour toute carte de crédit et les mensualités requises pour tout contrat de prêt.

Obtenir de l’aide si les problèmes d’endettement deviennent sérieux
Si vous avez déjà manqué des paiements de cartes de crédit ou de prêts ou si vous êtes en retard dans le remboursement de dettes dites prioritaires, comme votre carte de crédit :

  • Loyer ;
  • Hypothèque ;
  • Amendes judiciaires ;
  • Les factures d’énergie ;
  • Taxe du Conseil ;
  • Pension alimentaire pour enfants

Demandez immédiatement conseil à une organisation caritative de conseil en matière de dettes.

Fixer un objectif d’économie

Certaines personnes ont du mal à se motiver pour épargner, mais c’est souvent beaucoup plus facile si vous vous fixez un objectif.

La première chose à faire est d’économiser en cas d’urgence, c’est-à-dire de disposer d’un peu d’argent sur lequel vous pourrez compter en cas d’urgence, comme une panne de chaudière ou si vous ne pouvez pas travailler pendant un certain temps.

Essayez d’obtenir trois mois de dépenses sur un compte à accès facile ou instantané.

Ne vous inquiétez pas si vous ne pouvez pas l’épargner immédiatement, mais gardez-le comme objectif à atteindre.

La meilleure façon d’économiser de l’argent est de verser chaque mois un peu d’argent sur un compte d’épargne.

Une fois que vous avez mis de côté votre fonds d’urgence, vous pouvez envisager d’autres objectifs d’épargne :

  • Acheter une voiture sans contracter de prêt
  • Prendre des vacances sans avoir à se soucier des factures à votre retour
  • Avoir un peu d’argent en plus pendant votre congé de maternité ou de paternité

Investir vos économies

Lorsque votre épargne commence à fructifier, vous pouvez le faire :

Mettre plus d’argent dans votre pension. C’est un excellent moyen de vous assurer que vous pourrez vivre plus confortablement plus tard dans la vie.

Établir un plan d’investissement en fonction de vos objectifs et de vos échéances.

Si vous êtes accablé par vos dettes

Souvent, le plus difficile pour rembourser ses dettes est de faire le premier pas.

Il est facile de se sentir dépassé si vous savez que vous avez des difficultés financières.

Il est tentant de faire l’autruche et d’ignorer vos relevés bancaires et vos demandes de paiement, mais cela n’améliorera pas le problème et pourrait même l’aggraver.

Alors, prenez une grande respiration et ouvrez toutes les lettres que vous avez ignorées.

Une fois que vous aurez fait cela, vous saurez au moins à quoi vous en tenir et vous pourrez déterminer ce que vous devez faire ensuite.

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