Contrairement aux cartes de crédit, les prêts personnels offrent un taux d’intérêt fixe, une durée de remboursement fixe et un paiement mensuel fixe.
Les prêts personnels peuvent être utilisés pour la consolidation de dettes ou pour de grands projets de rénovation de l’habitat.
La plupart des prêts personnels ne sont pas garantis, ce qui signifie que vous n’avez pas besoin de mettre des garanties en place pour emprunter de l’argent.
Lorsque vous avez besoin d’argent liquide, il existe plusieurs moyens raisonnables de l’obtenir.
Vous pouvez obtenir un petit prêt auprès de votre famille ou de vos amis, et vous pouvez toujours demander une carte de crédit. Mais il y a une autre option à envisager qui présente certains avantages – et cette option est un prêt personnel. Bien que les prêts personnels aient été mal vus, ils peuvent offrir un moyen prévisible d’emprunter de l’argent.
Tout commence par le fonctionnement des prêts personnels. Contrairement aux cartes de crédit, qui sont assorties de taux d’intérêt variables et de paiements variables en fonction de vos dépenses, les prêts personnels vous permettent d’emprunter une somme d’argent prédéterminée à un taux d’intérêt fixe et avec une période de remboursement fixe. Ils sont également assortis d’un paiement mensuel fixe que vous pouvez convenir à l’avance, ce qui facilite grandement la budgétisation de votre prêt.
Les prêts personnels peuvent également être assortis d’un taux d’intérêt réduit en fonction de votre solvabilité. Alors que le TAEG moyen d’une carte de crédit est actuellement supérieur à 17 %, les taux d’intérêt sur les prêts personnels commencent à environ 4 % du TAEG pour les consommateurs ayant un bon ou un excellent crédit.
N’oubliez pas que nous parlons surtout de prêts personnels non garantis pour les besoins de cet article. Alors que les prêts personnels non garantis ne nécessitent aucune garantie, un autre type de prêt personnel, appelé prêt garanti, exige une garantie pour pouvoir emprunter. Les prêts garantis peuvent être assortis de taux d’intérêt plus bas puisque vous garantissez votre prêt avec un bien tel qu’une voiture, mais tout le monde ne veut pas donner de garantie pour emprunter de l’argent.
Vous bénéficiez d’un taux d’intérêt fixe, d’un versement mensuel fixe et d’une période de remboursement fixe.
La plupart des prêts personnels ne sont pas garantis, mais il est possible d’obtenir un prêt garanti.
Pourquoi les gens contractent-ils des prêts personnels ?
Si vous pouvez contracter un prêt personnel pour n’importe quelle raison (ou sans raison), ces prêts sont populaires auprès des consommateurs qui ont besoin d’emprunter de l’argent pour une raison précise. Supposons que vous souhaitiez rénover votre cuisine mais que vous n’ayez pas les 30 000 euros nécessaires pour le projet ou que vous ne disposiez pas d’une valeur nette suffisante pour obtenir un prêt ou une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC). Dans ce cas, un prêt personnel pourrait vous offrir l’argent nécessaire pour votre projet, à condition que votre crédit soit suffisamment bon pour être éligible.
Les prêts personnels sont également populaires pour la consolidation de dettes, et il est facile de comprendre pourquoi. Imaginez que vous êtes un consommateur avec une dette de carte de crédit à taux d’intérêt élevé qui aspire votre budget chaque mois. Un prêt personnel pourrait vous aider à consolider cette dette à un taux d’intérêt plus bas tout en garantissant un paiement mensuel prévisible et une date de remboursement fixe qui ne change pas.
Voici un exemple de la manière dont cela pourrait fonctionner : Imaginez que vous avez une dette de 10 000 euros sur votre carte de crédit avec un taux d’intérêt annuel moyen de 17 %. Si vous payiez 250 € par mois, vous paieriez un total de 14 862 € pendant 60 mois (principal et intérêts compris) avant que votre solde ne soit remboursé. Cependant, si vous pouviez consolider ce solde de 10 000 € à un taux d’intérêt annuel de 5 % et effectuer le même paiement mensuel de 250 €, vous pourriez vous libérer de votre dette en 44 mois, pour un coût total de 10 962 €.
Les autres raisons pour lesquelles les consommateurs obtiennent des prêts personnels sont presque illimitées, mais peuvent inclure :
Emprunter de l’argent pour une voiture
Payer pour l’enseignement supérieur
Payer les réparations importantes d’une maison
Couvrir les factures et les dépenses surprises
Comment trouver le bon prêt personnel
Lorsqu’il s’agit d’acheter un prêt personnel, il est préférable de comparer plusieurs prêteurs en termes de taux, de frais et de petits caractères. Vous voudrez évidemment choisir un prêt avec le taux d’intérêt le plus bas possible, mais les frais sont également importants.
Certaines sociétés de prêt personnel facturent des frais d’établissement pouvant aller de 1 à 8 %, ainsi que des frais de dossier et d’autres frais. Toutefois, la nature hautement compétitive du secteur des prêts personnels signifie que de nombreux prêts personnels sont entièrement gratuits pour les consommateurs qui remplissent les conditions requises.
Il est important de tenir compte des frais associés à un prêt personnel, afin de s’assurer qu’il n’augmente pas le coût total de votre dette au final. Votre meilleure chance est de faire le tour de plusieurs prêteurs pour trouver une option qui convienne à votre budget et à vos besoins.
Lorsque vous comparerez les sociétés de prêt personnel, vous aurez envie de chercher :
Un prêteur qui offre des taux d’intérêt compétitifs
Pas de frais ou des frais minimaux
Un paiement mensuel et une durée de prêt que vous pouvez vous permettre
Comment pouvez-vous bénéficier d’un prêt personnel ?
Certains prêteurs vous prêteront de l’argent avec une cote de solvabilité de 500, mais vous devrez peut-être fournir une garantie pour y avoir droit. À tout le moins, vous paierez un taux d’intérêt beaucoup plus élevé pour un prêt personnel.
La plupart des prêteurs indiquent sur leur site web une cote de crédit minimale pour être éligible, et nombre d’entre eux fixent la limite à 670 ou 680. En revanche, si votre cote de crédit est inférieure à ce qui est considéré comme un « très bon crédit » ou à 740, vous paierez probablement un taux d’intérêt plus élevé.
En plus de vérifier votre score de crédit, les sociétés de prêt auront également besoin de preuves d’emploi et de capacité de remboursement afin de déterminer l’éligibilité. Elles vérifieront également votre ratio dette/revenu afin de s’assurer que vous n’avez pas emprunté plus que vous ne pouvez rembourser.
Les prêts personnels offrent un délai de remboursement fixe, un paiement mensuel fixe et un taux d’intérêt fixe. Ils peuvent également être assortis de frais ou de taux d’intérêt élevés pour ceux qui n’ont pas un bon score de crédit.
Si vous souhaitez obtenir un prêt aux meilleurs taux et conditions, assurez-vous que votre crédit est en bon état avant de faire votre demande. Comme pour les autres produits financiers, comparez les offres de nombreux prêteurs avant de prendre une décision.
