Aujourd’hui, les banques et autres prêteurs sont très prudents lorsqu’ils accordent des prêts et des crédits aux entreprises. Après tout, de plus en plus d’entreprises connaissent des difficultés en raison de la crise économique. Toutefois, cela ne signifie pas que les prêteurs ne prêtent plus du tout d’argent aux entreprises. Les entrepreneurs devront traiter avec des prêteurs plus sélectifs qui n’approuvent que les meilleures demandes de prêt.

Quels sont les critères appliqués par les prêteurs ?

Avant de demander un prêt ou un crédit pour votre entreprise, il est judicieux de vérifier un certain nombre de paramètres. Le prêteur tiendra compte des mêmes éléments lors de la prise de décision. Par exemple, vous n’obtiendrez pas de prêt en tant qu’entreprise :

• n’a pas la capacité suffisante pour rembourser le prêt,
• il n’y a pas assez de garanties,
• les comptes annuels n’ont pas l’air bien.

Dès que vous remarquez que votre entreprise n’obtient pas un aussi bon score sur un certain critère, vous pouvez mieux anticiper sur ce point. S’il existe une bonne raison pour certains scores, il est préférable de leur fournir une explication claire, par exemple un investissement important au cours du dernier exercice financier. Les prêteurs sont réticents à prêter de l’argent s’ils ont l’impression que le demandeur ne fournit pas suffisamment d’informations. En parlant franchement de votre situation financière et en n’essayant pas de dissimuler les aspects négatifs, vous irez souvent plus loin que lorsque vous rendez l’information plus belle qu’elle ne l’est en réalité, voire la cachez complètement.

Les comptes annuels sont le miroir d’une entreprise

Le miroir de votre entreprise est formé notamment par les comptes annuels. Les prêteurs évalueront vos comptes annuels et les analyseront de manière approfondie. Le poste le plus important des comptes annuels est le capital de l’entreprise. Si ce capital est négatif, généralement en raison de pertes accumulées, un prêteur ne prêtera en principe plus d’argent.

En outre, le prêteur vérifiera la valeur de l’actif de l’entreprise. Une entreprise qui possède beaucoup de biens immobiliers et un grand nombre de liquidités a une certaine valeur. Cependant, il y a un nombre de biens (actifs) au bilan qui sont considérés comme pratiquement sans valeur par le prêteur. Vous pouvez penser à celles-ci, entre autres choses :

• les frais de formation,
• les immobilisations incorporelles,

Il s’agit de biens qui ne peuvent pas être vendus à un tiers et qui ne valent donc généralement pas grand-chose.

La capacité de remboursement d’une entreprise

Une entreprise qui demande un prêt ou un crédit doit pouvoir démontrer qu’elle peut être remboursée sans problème avec ses revenus actuels. En d’autres termes, une entreprise doit être en mesure de démontrer qu’elle génère chaque année des revenus suffisants pour rembourser rapidement un nouveau prêt (** éventuellement en plus des prêts existants de l’entreprise**). Le prêteur évalue à cette fin le « cash-flow » de l’entreprise. Le cash-flow est obtenu en ajoutant l’amortissement au bénéfice net d’un exercice (le bénéfice après impôt). Le résultat doit être suffisamment élevé pour supporter les coûts d’emprunt annuels de l’entreprise.

En outre, les prêteurs procèdent souvent à des corrections de trésorerie après avoir analysé le compte de profits et pertes. Il s’agit d’éviter que les résultats d’une entreprise ne présentent un flux de trésorerie particulièrement élevé au cours d’une année donnée en raison d’un événement ponctuel. C’est parce que vous n’avez pas affaire à un mouvement de trésorerie représentatif.

L’histoire et la gestion de l’entreprise

A Le prêteur tiendra également compte de l’historique de l’entreprise et de la qualité du gestionnaire lors de la prise de décision. C’est ainsi qu’il sera examiné :

• citations à comparaître,
• les faillites,
• l’historique des paiements,
• établir des bilans dans le temps,
• le profil du gestionnaire.
• a proposé des garanties d’une société,
• le développement d’une entreprise,
• le secteur dans lequel une entreprise opère.

Emprunter de l’argent par le biais du crowdfunding

Le crowdfunding par les entreprises semble être une alternative à l’emprunt d’argent auprès d’un prêteur. De cette façon, l’argent peut généralement être emprunté plus facilement et à moindre coût. Grâce à la technique de plus en plus développée du crowdfunding, celui-ci est devenu de plus en plus accessible. Sur des sites web spéciaux qui traitent du financement par la foule pour les entreprises, les emprunteurs et les prêteurs d’argent peuvent se rencontrer.
Exemple de crowfunding en Belgique : https://www.lookandfin.com/fr/