Une carte de crédit est un moyen de paiement accepté dans le monde entier qui peut apporter une grande commodité et même des avantages à l’utilisateur. En outre, en règle générale, une carte de crédit n’entraîne pas de frais si vous remboursez le montant utilisé à la fin du mois en une seule fois et dans les délais. Si vous respectez cette règle, vous pouvez effectuer des paiements en toute sécurité, rapidement, facilement et surtout gratuitement dans le monde entier, et même en ligne. La société de carte de crédit ne vous facturera alors que le montant à payer ultérieurement.
Les coûts cachés d’une carte de crédit
Cependant, la pratique a montré qu’il existe des coûts cachés liés à l’utilisation d’une carte de crédit. Heureusement, en tant qu’utilisateur de la carte, vous ne les remarquez pas, car c’est le vendeur qui les paie. Ces frais se composent généralement d’un pourcentage du montant de l’achat que vous devez payer.
Les autres coûts spécifiquement liés à l’utilisation d’une carte de crédit et qui doivent être payés par l’utilisateur sont énumérés ci-dessous.
La cotisation annuelle La cotisation annuelle est le poste de coût le plus important pour la plupart des utilisateurs de cartes de crédit belges et peut varier de 0 à 250 euros, selon la carte de crédit choisie.
Des frais de change en dehors de la zone euro Des frais de change seront appliqués aux transactions dans d’autres devises. Le taux demandé par le prêteur sera généralement un peu moins favorable que le taux de change moyen. En outre, ces coûts sont pratiquement les mêmes que ceux qui sont facturés lorsque vous effectuez une transaction avec une carte bancaire ordinaire en dehors de la zone euro.
Retirer de l’argent d’un distributeur automatique Retirer de l’argent d’un distributeur automatique implique souvent certains coûts. En règle générale, vous devrez payer un minimum de 5 euros par retrait, plus un certain pourcentage de frais de change si nécessaire. Toutefois, cela peut varier d’un émetteur à l’autre, mais ces coûts seront généralement inférieurs à ceux d’une carte bancaire ordinaire. C’est pourquoi il n’est pas recommandé de retirer inutilement de l’argent liquide avec une carte de crédit. Cela ne sera rentable que si vous retirez un montant considérable en une fois, au lieu de plusieurs petits montants.
Retirer de l’argent à un comptoir Retirer de l’argent à un comptoir coûte généralement un certain pourcentage de la somme retirée. Mais même dans ce cas, elle sera généralement moins chère que si vous utilisiez une carte bancaire ordinaire à cette fin. Retirer de l’argent au guichet avec une carte de crédit n’est toutefois recommandé qu’en cas d’urgence, en préférant un seul gros montant à plusieurs petites sommes.
Remboursement étalé Le remboursement étalé est souvent effectué lorsque vous n’avez pas assez d’argent sur votre compte bancaire pour payer vos factures de carte de crédit. Mais aussi si vous avez fait un choix conscient de le faire et avez, par exemple, indiqué automatiquement un remboursement échelonné au fournisseur de la carte de crédit. Cependant, en effectuant le remboursement en plusieurs fois, vous devez compter sur des coûts supplémentaires considérables. Un TAEG de 12 %, voire plus, n’est pas rare dans ce cas, et c’est un moyen très coûteux d’emprunter de l’argent. Il est donc préférable de régler complètement vos factures à la fin du mois ou d’opter pour un prêt personnel qui est beaucoup moins cher lorsqu’il s’agit de montants importants.
Les cartes de crédit coûtent toujours de l’argent
Utiliser une carte de crédit est, comme comme le fait de contracter un prêt ou un crédit, une façon d’utiliser l’argent que vous n’avez pas à ce moment-là. Toutefois, un prêteur ne vous prêtera jamais de l’argent gratuitement car il y aura un certain risque financier. C’est pourquoi un émetteur de cartes de crédit vous facturera toujours des frais si vous n’avez pas remboursé la totalité de la dette avant un certain moment.
Par conséquent, l’utilisation d’une carte de crédit ne sera gratuite que si vous ne faites pas usage de la possibilité de rembourser la somme utilisée par versements échelonnés et de payer la totalité du compte à temps. Après tout, dès que vous êtes en retard dans un paiement ou que vous souhaitez le payer par versements, les risques de problèmes de paiement augmentent et l’émetteur de la carte de crédit court le risque supplémentaire d’un nœud financier. La facilité de remboursement échelonné d’une dette de carte de crédit devra donc être compensée par l’utilisateur de la carte.
Les cartes de crédit prépayées sont-elles gratuites ?
Certaines personnes pensent que l’utilisation d’une carte de crédit dite prépayée peut être une alternative gratuite à une carte de crédit ordinaire. Cependant, ils oublient que ces cartes entraînent également certains coûts, comme lorsque vous retirez de l’argent à un distributeur automatique ou que vous effectuez un paiement avec la carte en dehors de la zone euro. En outre, le fournisseur d’une carte de crédit prépayée peut facturer des frais pour son utilisation. Tout comme les cartes de crédit ordinaires, les variantes prépayées ne sont généralement pas gratuites.
Un élément de coût important qu’une carte de crédit prépayée ne peut pas facturer est le taux d’intérêt, qui est calculé avec les cartes de crédit ordinaires si vous payez par versements échelonnés ou si vous êtes en retard dans le paiement de la facture de la carte de crédit. Avec une carte de crédit prépayée, vous n’accumulez aucune dette lorsque vous effectuez une transaction. Après tout, l’argent que vous dépensez avec cette carte est déposé vous-même à l’avance sur la carte.
